29. September 2026
Frühstartrente 2026: So funktioniert das Startkapital für Kinder
Inhaltsverzeichnis
Am 12. August 2026 hat das Bundeskabinett einen wegweisenden Schritt in der deutschen Altersvorsorge in das Parlament eingebracht: Laut Gesetzesentwurf zur Einführung der sogenannten Frühstartrente sollen alle Kinder in Deutschland ein Startkapital für ihre private Altersvorsorge erhalten, das langfristig soziale Teilhabe und finanzielle Sicherheit stärken soll.
Was ist die Frühstartrente?
Die Frühstartrente sieht vor, dass der Bund für jedes Kind ab dem 6. Lebensjahr bis zur Volljährigkeit monatlich 10 € in ein individuelles, kapitalgedecktes Altersvorsorgedepot einzahlt. Die Eltern wählen einen privaten Anbieter für das Depot, das strengen Kosten- und Qualitätsanforderungen unterliegt:
- Effektivkostendeckel: Maximal 1 % pro Jahr
- Keine Abschluss- oder Vertriebskosten bis zur Volljährigkeit
- Zertifizierte Standarddepot-Verträge als Grundlage
Kommt kein individueller Vertrag zustande, werden die Mittel automatisch durch die Deutsche Bundesbank kollektiv am Kapitalmarkt angelegt. Dadurch profitieren alle Kinder unabhängig vom Einkommen oder Engagement ihrer Eltern. Dies stellt einen wichtigen Schritt in Richtung Chancengleichheit dar.
Welche Steuervorteile bietet die Frühstartrente?
- Steuerfreie Erträge bis zum Beginn der Auszahlungsphase
- Auszahlung erst nach Vollendung des 65. Lebensjahres
- Danach volle Besteuerung gemäß § 22 Nr. 5 EStG
- Zuzahlungen durch Eltern sind bis zu 6.840 € pro Jahr möglich
- Quartalsweise Abrufmöglichkeit bis zum 25. Lebensjahr für einen individuellen Altersvorsorgevertrag
Ab dem 18. Geburtstag wandelt sich das Depot automatisch in die neue, steuerlich geförderte private Altersvorsorge um. Sie wird ab 2027 reformiert: Günstiger, transparenter und potenziell renditestärker als bisherige Modelle.
Frühstartrente: Wie viel kann das Startkapital bis zur Rente wachsen?
Die BMF‑Pressemitteilung weist anschaulich auf das Potenzial des neuen Modells hin:
| Szenario | Depotwert mit 18 | Möglicher Wert zum Renteneintritt (ohne weitere Einzahlung) | Mit Elternzusatz (10 €/Monat) |
| Staatliche Förderung allein | ca. 2.200 € | ca. 53.000 € (bei regulärem Renteneintritt) | ca. 107.000 € |
Expertentipp zur Frühstartrente: Der Zinseszinseffekt über mehrere Jahrzehnte ist enorm: Früher Beginn, steuerliche Förderung und niedrige Kosten sind entscheidend für hohe Endwerte in der privaten Altersvorsorge.
Wer bekommt die Frühstartrente und ab wann gilt sie?
- Start rückwirkend zum 1.1.2026 mit Kindern des Jahrgangs 2020
- Ab 2027 jedes Jahr Aufnahme des aktuellen Jahrgangs der Sechsjährigen
- Gesetzgebung soll 2026 abgeschlossen sein, Inkrafttreten zum 1.1.2027
- Keine Antragstellung notwendig: Förderung erfolgt automatisch
Die Frühstartrente unterstützt Familien in der Altersvorsorge, setzt auf Gleichheit und nimmt bürokratische Hürden. Wer selbst tätig werden will, kann durch Zuzahlungen oder die Wahl eines optimalen Depots das Ertragspotenzial weiter steigern.
Welche Vorteile und Chancen bietet die Frühstartrente?
- Soziale Gerechtigkeit: Auch Kinder aus weniger privilegierten Haushalten werden gefördert.
- Transparenz und Kostenkontrolle: Standardisierte Depotverträge, niedrige Gebühren.
- Langfristiger Vermögensaufbau: Der staatliche Grundstock wächst über Jahrzehnte. Eltern können individuell aufstocken.
- Regelmäßige Information und Beratung: Wichtig, um optimale Anbieter zu nutzen und die Altersvorsorge „mitzudenken“.
Wie können Eltern die Frühstartrente ergänzen?
Ein Elternpaar eröffnet für sein Kind ein zertifiziertes Depot und zahlt zusätzlich 10 Euro monatlich ein. Dadurch maximieren sie die staatliche Förderung und legen den Grundstein für eine Rente, die weit über dem Durchschnitt liegt.
Möchten Sie mehr zur Auswahl und Gestaltung des optimalen Depots für Ihr Kind erfahren oder hätten Sie Interesse an einer praktischen Checkliste für die Antragstellung und Anbieterwahl? Haben Sie Fragen zu den Übergangsregeln oder möchten Sie wissen, wie die neuen Zinsen konkret in Ihrem Fall wirken? Unser Experte Michael Simon unterstützt Sie gern. Sprechen Sie uns einfach an.
FAQ: Häufige Fragen zur Frühstartrente 2026
Wer bekommt die Frühstartrente?
Die Frühstartrente richtet sich an alle Kinder in Deutschland ab der Vollendung des 6. Lebensjahres bis zur Volljährigkeit. Unabhängig vom Einkommen oder Engagement der Eltern wird der staatliche Grundstock für jedes Kind gewährt, um Chancengleichheit und soziale Teilhabe beim Vermögensaufbau zu fördern.
Ab wann gibt es die Frühstartrente?
Das Modell startet rückwirkend zum 1. Januar 2026 für Kinder des Geburtsjahrgangs 2020. Ab dem Jahr 2027 wird schrittweise jeweils der neue Jahrgang der Sechsjährigen in die Förderung aufgenommen.
Wie viel zahlt der Staat bei der Frühstartrente?
Der Bund zahlt für jedes förderberechtigte Kind monatlich 10 Euro als Startkapital in ein Altersvorsorgedepot ein. Bis zum 18. Geburtstag summiert sich dieser staatliche Zuschuss auf eine Basisinvestition von insgesamt 1.440 Euro zzgl. Rendite.
Brauchen Eltern einen Antrag für die Frühstartrente?
Nein, für den Erhalt der staatlichen Förderung ist kein gesonderter Antrag erforderlich, da die Unterstützung automatisch erfolgt. Sollte von den Erziehungsberechtigten kein individueller Depotvertrag gewählt werden, legt die Deutsche Bundesbank die Mittel automatisch kollektiv am Kapitalmarkt an.
Wie funktioniert das Altersvorsorgedepot für Kinder?
Eltern können für ihr Kind ein zertifiziertes, privates Depot wählen, das strengen Qualitätsregeln unterliegt – darunter einem Effektivkostendeckel von maximal 1 % pro Jahr und dem Verzicht auf Abschluss- sowie Vertriebskosten. Während der Ansparphase bis zum Renteneintritt bleiben alle Erträge im Depot steuerfrei.
Was passiert mit der Frühstartrente ab dem 18. Lebensjahr?
Mit dem Erreichen der Volljährigkeit wandelt sich das Depot automatisch in die neue, steuerlich geförderte private Altersvorsorge um. Die jugendliche Person übernimmt das Guthaben und kann den Vertrag eigenständig weiterführen oder bis zum 25. Lebensjahr quartalsweise in ein anderes Altersvorsorgeprodukt übertragen.
Wann kann die Frühstartrente ausgezahlt werden?
Die Auszahlung des angesparten Kapitals ist erst nach der Vollendung des 65. Lebensjahres im Rahmen der Altersvorsorge möglich. In der Auszahlungsphase unterliegen die Leistungen der regulären Besteuerung gemäß § 22 Nr. 5 EStG.
Können Eltern zusätzlich in die Frühstartrente einzahlen?
Ja, Eltern sowie Erziehungsberechtigte können den staatlichen Betrag durch eigene Zuzahlungen von bis zu 6.840 Euro pro Jahr aufstocken. Bereits eine geringe monatliche Ergänzung (z. B. 10 Euro zusätzlich) kann das Endkapital bis zum Renteneintritt durch den Zinseszinseffekt mehr als verdoppeln.
